Taux d'usure

PARIS (Reuters) - La Banque de France (BdF) a annoncé mercredi relever de 0,48% le taux d'usure des crédits immobiliers à taux fixes de 20 ans et plus, ...

La Banque de France va augmenter le niveau maximum des intérêts que les banques peuvent demander pour un emprunt immobilier de 20 ans à 3,05%.

« Les taux de l’usure pour les autres catégories de prêts (principalement pour le crédit à la consommation, et les collectivités locales) seront eux aussi relevés, indique la Banque de France. L’institution a ainsi décidé de suivre « la formule prévue par la loi, soit les 4/3 des taux moyens pratiqués », précise-t-elle. Précédemment, il était de 2,57%, un niveau [jugé trop bas par les courtiers](https://investir.lesechos.fr/placements/immobilier/actualites/credit-immobilier-emprunter-ce-n-est-plus-si-facile-2027305.php), mais qui permettait quand même aux primo-accédants de continuer à emprunter selon l'instance suprême.

Cette hausse du taux d'usure pourrait permettre aux investisseurs de bénéficier de plus de marge pour emprunter.

Reste que depuis plusieurs semaines, le taux d’usure pose problème auprès des professionnels de l’immobilier, qui peinent à faire passer des dossiers auprès des banques. Concrètement, pour un prêt inférieur à 20 ans, le taux d’usure passera le mois prochain de 2,60% à 3,03%. La Banque de France a indiqué que le taux d’usure passerait au-dessus de la barre des 3% au 1er octobre prochain.

Le taux maximum légal du crédit immobilier, aussi appelé taux d'usure, augmentera au 1er octobre pour passer de 2,57 % à 3,05 % pour un emprunt de 20 ans et ...

Cette hausse est « très attendue » par la profession, expliquait plus tôt dans la journée le président du réseau de courtiers Cafpi, Olivier Lendrevie, pour qui « un taux d’usure à 3 % permettrait de régler la grande majorité des situations de blocage observées ces dernières semaines ». Ces taux plafonds sont sous le feu des critiques, notamment des courtiers qui y voient un frein à l’accès au crédit immobilier. [d’un prêt immobilier](/id401765/article/2022-08-25/conjoncture-les-prets-immobiliers-grippes-par-la-hausse-des-taux?) : taux de crédit pratiqué par la banque, éventuelle commission des courtiers, assurance emprunteur.

Augmentation du taux d'usure, hausse du plafond des titres-restaurants, campagne de vaccination contre le Covid-19 et la grippe, passeport prévention…

La Haute Autorité de santé (HAS) a recommandé d’utiliser l’un des trois vaccins adaptés aux sous-variants d’Omicron (deux de Pfizer/BioNTech, un de Moderna), récemment approuvés par l’Agence européenne du médicament, et de la coupler avec celle contre la grippe, qui débutera, elle, le 18 octobre. [ jusqu’à 25 euros par jour avec leurs tickets](https://www.sudouest.fr/economie/tickets-restaurants-ce-qui-va-changer-des-la-rentree-11869649.php) contre 19 euros actuellement. Les professionnels qui auraient la charge de ce contrôle technique n’ont reçu aucune directive de l’État et ne sont pas prêts. Au 1er octobre 2022, le passeport prévention sera mis en place. Des associations ont saisi le Conseil d’État qui aura le dernier mot. [a annoncé mercredi la Banque de France.

Destiné à protéger les particuliers de conditions d'emprunt abusives, ce taux plafonne l'ensemble des frais d'un prêt immobilier. Bonne nouvelle si vous ...

Par conséquent, entre les taux d'intérêt, les frais de dossier et les assurances, [un dossier sur deux a pu être refusé](https://www.europe1.fr/economie/immobilier-pourquoi-pres-dune-demande-de-pret-sur-deux-est-refusee-ces-derniers-mois-4128601). [Le taux d'usure](https://www.europe1.fr/emissions/linterview-verite-du-week-end/taux-dusure-aujourdhui-ce-nest-presque-plus-possible-de-realiser-un-emprunts-explique-claudine-annunziata-4130495), le taux maximum auquel un emprunt peut être octroyé, est fixé par la Banque de France. Destiné à protéger les particuliers de conditions d'emprunt abusives, ce taux plafonne l'ensemble des frais d'un prêt immobilier: taux de crédit pratiqué par la banque, éventuelle commission des courtiers et assurance emprunteur.

A partir du 1 er octobre, les banques seront autorisées à prêter à taux fixe à plus de 3 %, contre un maximum précédent de 2,57 % ou 2,60 % selon la durée ...

Ces derniers rapportaient depuis l'été une progression des refus de dossiers suite à la hausse rapide des taux d'intérêt. « Une hausse bien proportionnée et plus marquée qu'en juin dernier » : c'est en ces termes que la Banque de France a décrit, ce 28 septembre, la hausse des taux d'usure applicables au dernier trimestre 2022. Dans le détail, le taux d'usure passe de 2,60 à 3,03 % pour un prêt immobilier d'une durée inférieure à 20 ans.

La Banque de France a pris la décision, attendue, de relever le taux d'usure. Une décision qui devrait faciliter l'accès au crédit immobilier aux ménages.

Sur 20 ans, un taux d’usure de 3% n’avait d’ailleurs pas été fixé depuis octobre 2019. Les dossiers situés juste en dessous du taux d’usure repasseraient alors au-dessus ! D’après de nombreux acteurs du secteur, cet accès plus difficile à la propriété devait beaucoup au taux d’usure, fixé trop bas par la Banque de France. « De quoi débloquer pas mal de dossiers en cours », selon Sandrine Allonier (Twitter), Directrice des études chez Vousfinancer, à conditions, précise-t-elle, « que les banques n’augmentent par leurs taux dans la foulée ! Une décision qui devrait faciliter l'accès au crédit immobilier aux ménages qui se trouvaient jusqu'ici au-dessus de ce taux maximal auquel les banques sont autorisées à prêter. Selon une étude récente de l’Association française des intermédiaires en bancassurance (Afib),

La hausse du taux d'usure au-dessus des 3% est une bonne nouvelle pour de nombreux emprunteurs jusqu'ici bloqués dans leur projet. Voici plusieurs...

1500 euros 4640 euros 250 euros

Le calcul du taux est réalisé chaque trimestre par la Banque de France, qui prend en compte les taux moyens pratiqués par les banques au cours des trois ...

Le taux moyen mesuré par la Banque de France pour les nouveaux crédits immobiliers était par exemple de 1,45 % en juillet, selon ses derniers chiffres, contre 1,12 % en fin d’année dernière. Un de leurs syndicats était même allé jusqu’à manifester le 20 septembre devant le siège de la Banque de France à Paris, pour demander à la banque centrale de faire un geste. Cette hausse ne ralentit cependant pas les encours de crédit. Destiné à protéger les particuliers de conditions d’emprunt abusives, ce taux plafonne l’ensemble des frais d’un prêt immobilier : taux de crédit pratiqué par la banque, éventuelle commission des courtiers, assurance emprunteur. Cette hausse est « très attendue » par la profession, expliquait plus tôt dans la journée le président du réseau de courtiers Cafpi, Olivier Lendrevie, pour qui « un taux d’usure à 3 % permettrait de régler la grande majorité des situations de blocage observées ces dernières semaines ». [indique la Banque de France dans un communiqué](https://www.banque-france.fr/communique-de-presse/les-nouveaux-taux-dusure-calcules-par-la-banque-de-france-seront-applicables-au-1er-octobre).

Le nouveau taux d'usure est connu ! La Banque de France a émis un communiqué dans lequel elle indique un relèvement du plafond à 3,03 % pour les prêts ...

Face à une hausse rapide de ces taux, le taux d’usure, devenu trop bas, a exclu du financement des emprunteurs pourtant solvables. [la Banque de France](https://www.banque-france.fr/), le nouveau taux d’usure a été obtenu en appliquant la formule prévue par la loi, soit "les 4/3 des taux moyens pratiqués". Le TAEG en question représentant le coût total d’un crédit tous frais compris (incluant donc la garantie, les frais de dossier ou encore l’assurance du prêt).

DÉCRYPTAGE - Cette annonce donne une bouffée d'air aux emprunteurs. Les banques seront-elles pour autant plus souples ?

Obtenir un crédit immobilier sera plus facile, malgré la hausse des taux ? «Environ 15% de nos dossiers du mois dernier vont être débloqués grâce à la hausse du taux d'usure», se réjouit Sylvain Lefèvre, président de La Centrale de Financement. Malgré 4500 euros nets par mois et un apport de plus de 24.000 euros, son dossier était bloqué.

Tickets-restaurants, cotisations patronales sur les heures supplémentaires, taux d'usure pour les crédits immobiliers,... tour d'horizon des mesures ...

Par ailleurs, les bénéficiaires auront accès à des nouveaux vaccins bivalents de [Pfizer et Moderna](https://www.lesechos.fr/industrie-services/pharmacie-sante/covid-moderna-poursuit-pfizer-et-biontech-pour-violation-de-brevet-1783993) , protégeant à la fois contre la souche originelle du covid mais aussi le variant Omicron. [Le ministre de la Santé l'a annoncé mardi](https://www.lesechos.fr/politique-societe/societe/covid-les-nouveaux-vaccins-arrivent-le-3-octobre-1852019) : une nouvelle campagne nationale de vaccination démarrera ce lundi 3 octobre. Ces acquis peuvent être inscrits par l'employeur, les organismes de formation ou le salarié, en fonction de ce qui a été dispensé à leur initiative. Titres-restaurants, taux d'usure pour les crédits immobiliers, cotisations patronales sur les heures supplémentaires, nous faisons le tour des principales nouveautés de ce samedi 1er octobre 2022. Depuis le 1er septembre dernier, la remise carburant est passée à 30 centimes d'euro par litre. Par ailleurs et pour rappel, depuis le 18 août dernier, la liste des articles pouvant être achetés avec des titres-restaurants a été élargie.

Les banques devraient accélérer le rythme de remontée des taux en raison du durcissement des conditions de refinancement. La hausse du taux d'usure annoncée ...

Les professionnels de l’immobilier ont été agréablement surpris en apprenant, ce mercredi 28 septembre, l’ampleur de la remontée du taux maximal auquel on peut emprunter. La hausse du taux d’usure annoncée ce mercredi 28 septembre leur en offre l’opportunité. « Ça va permettre [de faire passer beaucoup de dossiers en souffrance](https://www.leparisien.fr/economie/immobilier-pourquoi-les-banques-refusent-presque-la-moitie-des-demandes-de-pret-23-08-2022-ZBHFPCJGKJCNRMWV2EXNPAMVJI.php) », se satisfait Ludovic Huzieux, cofondateur d’Artémis Courtage.

Pour rappel, le taux d'usure correspond au taux annuel effectif global (TAEG) maximal (assurance de prêt incluse) auquel une banque peut prêter de l'argent.

Mais le dossier n’est pas finançable par les banques puisque le TAEG (3,1%) dépasse de peu le nouveau taux d’usure (3,05%). Notre ménage souhaite financer l’acquisition d’une maison d’une valeur de 395.000 euros, budget auquel il faut ajouter des frais de notaires qui s’élèvent à 29.140 euros et des frais annexes de 4.683 euros (hors frais de courtage). Notre couple, qui dispose d’un apport personnel de 150.000 euros, obtient un emprunt sur une durée de 300 mois à un taux moyen de 2,24%. Pour illustrer l’impact du nouveau taux d’usure sur les emprunteurs, voici l’exemple d’un dossier qui ne serait pas passé ces dernières semaines mais qui deviendra finançable à partir du 1er octobre. Publié chaque trimestre, il équivaut à la moyenne des taux de crédit pratiquée lors des trois derniers mois majorée d’un tiers. Une bonne nouvelle pour les banques, qui vont pouvoir revoir leurs barèmes à la hausse et ainsi accepter des dossiers d’emprunteurs qui auraient été retoqués quelques jours plus tôt.

Après plusieurs semaines d'inquiétude au sein du marché immobilier, la Banque de France vient d'annoncer ce mercredi 28 septembre une hausse significative ...

Il nous semble par conséquent inévitable que les taux de crédit pratiqués par les banques poursuivent leur marche haussière, ce qui pourrait de nouveau causer des situations de refus de prêt pour dépassement du taux d’usure à horizon de quelques semaines », prévient Olivier Lendrevie. « Si les taux de crédit pratiqués par les banques restaient inchangés, ce réajustement du taux d’usure serait de nature à débloquer la très grande majorité des situations de refus de prêt observées ces dernières semaines », analyse Olivier Lendrevie, président de CAFPI. Après plusieurs semaines d’inquiétude au sein du marché immobilier, la Banque de France vient d’annoncer ce mercredi 28 septembre une hausse significative du taux d’usure pour le 1er octobre, passant ainsi de 2,6 % à 3,03 %.